实体经济是国家经济的核心，是改善人民生活水平的关键，是提供人类生存的发展资料，是我国稳步发展的立国之本。具体到东莞地区，东莞实体经济的核心是制造业，体现于各类中小型企业和个体经营户。随着东莞经济的快速发展，中小型企业和个体经营户在东莞经济发展中的地位越来越重要，实体经济增加值占东莞GDP达49.3%。但是中小企业的缺点也随着东莞经济转型不断暴露出来。很多中小企业规模小、经营结构单一、企业制度落后、体制不健全、信用观念淡薄、融资渠道狭窄，且银行对中小企业的担保要求和抵押要求非常严格，由此导致中小企业融资较为困难。现如今，东莞成为广东实体经济高质量发展样本，为了进一步释放市场活力，有效促进东莞实体经济的发展，当务之急是创新金融服务链条，强化金融为实体经济服务。
　　经了解，目前金融为实体经济服务的服务力不足原因有以下三方面：
　　一是大多数中小企业规模普遍较小，经营结构单一，企业制度落后，中小企业体制不健全，信用观念淡薄导致了其融资渠道狭窄问题。再加上部分企业经营风险大，现金流不稳定，这导致在金融服务评估中处于较大风险，难以接受相关金融服务。
　　二是传统的金融服务主要由商业银行提供，商业银行和核心企业合作为上游企业和下游企业提供融资服务，金融服务更偏向于大型企业。随着传统贷款的发展逐渐加快，贷款门槛逐步加强，很多小微型企业或者个体经营户难以得到相应的贷款。
　　三是金融服务链条构建成本高。在构建金融服务链时，银行需要掌握供应链的真实运作情况，需求深化掌握合同、债项的运作，以防止不真实的债项。许多的单证审核、业务模型的树立、风控政策的预算与树立。整个过程不仅需要投入大量优质人力资源，而且金融服务链条维护也需要大量资金。

办    法：

　　为提创新金融服务链条，强化金融为实体经济服务，做到既有创新，又有高效，让金融服务链条实质性融入实体经济建设工作，提出以下五点建议：
　　一是参照深圳“微企链”供应链金融，鼓励构建全开放式的供应链金融区块链服务平台。2018年鱼猫金服与腾讯“微企链”开展合作，两方基于互联网大数据的优势，实现了“区块链+供应链金融”的落地。“微企链”与渣打银行合作的第一笔区块链供应链业务成功落地后，确实解决了中小企业融资难，融资慢的问题，融资资金达到了35.82亿元。从核心企业上来看，微企链已经为上链的一百家核心企业提供服务，已经和12家银行建立战略合作关系。微企链的服务行业的覆盖范围很大，包括地产、施工、能源、汽车、先进制造、医药等方面，大力维护实体经济发展。
　　二是进一步完善东莞普惠金融建设。目前东莞普惠金融已经建立战略合作银行112家，服务行业覆盖地产、施工、能源、汽车、先进制造、医药等方面。2022年东莞银行普惠金融贷款余额突破300亿元，普惠金融在互联网金融公司与外资银行在区块链领域共同探索供应链金融服务，是支持企业融资和企业融资转型的重要力量，需继续大力发展。
　　三是加强小额贷款的实施，相关的小额贷款金融文件主要由东莞市人民政府办公室关于印发《东莞市小额贷款试点工作实施方案》，改进货币政策工具管理流程，加大货币政策工具的运用力度。小额贷款可以精准覆盖小型制造业、农业等行业，为行业企业提供小额贷款，维系其稳定生产。
　　四是优化信贷政策。金融服务链条上的金融机构可以采取调低贷款利率的方式实现信贷优惠政策。对符合企业商务贷款授信条件的，且长期使用金融服务链条进行贷款的企业，可提供循环授信额度，为其融资提供便利。
　　五是优化贷款程序。中小企业往往难以很快达到较高的资本，因此需要调查之后设立合适的贷款门槛。为了提高贷款的效率，优化贷款程序，缩短审批时间，以让企业能够更快的拿到所需资金。

提案者： 中堂镇政协小组

东莞银保监分局

中国人民银行东莞市中心支行：
　　根据《东莞市人民政府办公室关于做好2023年市人大代表建议、政协提案办理工作的通知》（东府办函〔2023〕168号）有关要求，经认真研究，我分局对中堂镇政协小组提出的《关于创新金融服务链条，强化金融为实体经济服务的建议》提案的会办意见如下：
　　近年来，我分局认真贯彻落实国家金融监督管理总局、广东银保监局的工作部署要求，稳固落实市政府《关于坚持以制造业当家 推动实体经济高质量发展的若干措施》（东府〔2023〕1号）要求，指导辖内银行保险机构切实提高政治站位，强化金融服务实体经济能力，服务东莞经济高质量发展。
　　一、工作进展成效
　　一是强化机制建设，提升金融服务内生动力。我分局引导银行机构增强主动性，进一步加大信贷政策倾斜、向上争取政策资源支持、设立专营部门、完善绩效考核、优化信贷审批、加强集团内部联动等，推进部门协同和金融服务的体系化、立体化、专业化，提升融资响应成功效率，加大东莞市七大战略新兴产业聚集基地建设的信贷资源倾斜力度。如中行东莞分行向上级行争取2023年不低于300亿制造业专项贷款额度，加强服务东莞“五大支柱产业”和“四大特色产业”。
　　二是强化金融供给，探索多样化融资模式。我分局指导辖内银行保险机构扩大科技企业金融供给，提升金融服务水平，丰富金融供给种类，切实保障企业融资需求。如东莞农商行推出了如高企信用贷、倍增贷、科技e贷等标准化产品，快速满足不同成长时期科技创新企业的融资需求。同时，大力推动供应链金融，引导辖内银行机构不断提高整治站位，探索供应链融资多元应用场景。我分局联合中国人民银行东莞市中心支行等6部门出台《关于金融支持东莞制造业重点产业链高质量发展的若干措施》，着力提升重点产业链金融服务水平。如浙商银行东莞分行设计“应收通”供应链金融模式，通过数字信用凭证为该公司上游供应商提供线上融资支持，强化中小企业“活血输氧”。
　　三是强化普惠金融服务，彰显金融服务温度。我分局引导、支持辖内保险机构积极服务中小微市场主体，确保增量扩面，逐步优化信贷结构，稳步增加对小微企业的信贷供给。如招商银行东莞分行针对本地九大特色行业的结算模式进行研究，通过挖掘痛点、落实解决方案，利用国内信用证普惠补贴及融资成本稳定的特点，开拓“N+N”模式，做宽做深区域供应链金融，帮助东莞地区小微企业获得银行融资，降低经营成本。同时，引导辖内银行机构继续加大小微企业首贷、信用贷款投放力度，督导辖内银行机构重点加大对无贷款记录的小微企业“首贷户”信贷投放，扩大小微企业金融服务覆盖面。截至2023年4月末，辖内普惠型小微企业贷款余额（剔除票据贴现和转贴现）3310.57亿元，较年初增长10.66%，高于各项贷款增速3.63个百分点。
　　二、下一步工作计划
　　下一步，我分局将会同东莞市金融工作局、人民银行东莞市中心支行持续加强监管引领，进一步提升银行保险机构服务东莞经济发展的深度，助推经济高质量发展。

　　感谢对银行业保险业监管工作的关心与支持！

办理单位： 东莞银保监分局，人民银行，市金融工作局