在医疗实践中，相当比例的医疗损害不是由于医疗机构存在医疗过错或者过失导致。患者在遭受非医疗过失导致的医疗损害后，如果医院方无过错，而要患者自行承担风险，为患者不能接受，而目前我国对无医疗过失导致医疗损害没有相应的救济途径。应该鼓励并推行医疗风险社会化分担的机制, 即由医院和患者共同分担风险转移的成本。对于一般的医疗事故, 可以通过医疗机构购买医责险的方式转移, 而纯粹的医疗意外可以通过患者购买意外保险的方式转移，做到合理、全面地保障患者和医疗机构的利益。
　　一、我国手术意外险现状分析
　　手术意外险不是个新鲜的概念。广西壮族自治区1988 年曾经开展过医疗意外保险的试点，这是全国最早开展手术意外保险的地区，深圳市在 20 世纪 90 年代初在部分医院实行过手术平安保险、住院安心保险、母婴平安保险等单项保险。2000 年 5 月平安保险公司在南京、上海等全国 16 个城市正式推出“个人住院安心保险”，保险内容包括了一般住院意外保险、器官移植保险、手术意外保险等。但是，目前只有北京阜外医院成功推行手术意外险（阜外医院是国家重点三级甲等心血管病专科医院，其手术具有特殊性）。
　　二、我国手术意外险存在的主要问题
　　由于政府推动力度不够，再加上条款不适合医患双方、索赔无力等情况，许多地方的试点往往无疾而终，即使保留，也是惨淡经营。再加上鉴于部分医疗机构的医务人员利用工作便利，帮助保险公司宣传、推销和代售麻醉意外险，并从中获利，损害了医疗机构的形象，2008 年 12 月 2 日卫生部下发《关于医疗机构不得宣传、推销和代售麻醉意外险等保险产品的通知》，严禁在医疗机构内推销保险，医疗机构及医务人员不得通过医疗服务宣传、推销和代售保险产品，这使得医疗意外险、麻醉意外险、手术意外险在我国的推行和推广工作更显得举步维艰。
　　因此，建立并推广手术意外险，对于分担医疗风险、化解医患矛盾，有着重要的现实意义和社会价值。而东莞若在此领域重新成功探索尝试，也将在全国起到示范先行的作用，甚至产生里程碑式的意义。
建    议：
　　1、建立由政府主导，由保险公司商业运作的“手术意外伤害赔偿保险”险种。
　　2、通过立法的形式建立“手术意外风险分担和赔偿机制”，推行手术意外保险强制购买政策（类似飞机意外险强制购买）。
　　3、建立手术意外保险精算平台，利用大数据技术，科学合理精算病人的保费和保额，避免过多人为因素参与。
　　4、建立“低保费、高保额”的保险销售原则，实现该保险的大众性和全面覆盖。
　　5、加强社会宣传，让公众更了解手术意外风险，增强全民必要的保险意识和合理的维权意识，减少不必要的医患纠纷。
　　从具体操作来看：
　　（1）保险活动自患者经医生鉴定需要动手术时启动，由医生通过临床诊断判定患者需要行手术治疗，患者自行判断是否购买手术意外险。
　　（2）可以到医院服务网点或窗口进行购买。购买方式分为网点式及人工服务，购买保险的资金可以通过终端机连接网银直接转账划到保险公司，或者由在窗口的保险公司出纳员直接收款入账。
　　（3）若是手术中出现了意外状况，通过鉴定求证手术意外与医疗损害后果确有因果关系，则启动保险理赔方案，保险公司介入调查。准备相关材料，保险公司审查核实无误后进行手术意外险的理赔。
　　（4）杜绝医生收取回扣，以其他激励机制促进医生对该保险的认知并积极推广，坚决摒除在保险推广中的个人利益色彩，保证这一项目社会效益最大化。

提案者： 程小华