中小企业是国民经济的重要组成部分，是推动地方经济发展、促进社会稳定的重要力量，在壮大经济总量、增强经济活力、缓解就业压力，以及增加财政收入等方面，发挥了重要作用。

　　近年来，东莞市辖内各家商业银行、小额贷款公司、融资担保公司等金融机构为促进中小企业的持续发展提供了多方面的金融支持，但目前我市中小企业仍存在银行融资渠道不畅、融资规模偏小、融资产品较少等问题。

　　为促进中央和省、市政府支持中小企业发展政策措施进一步落实，改进和完善中小企业融资困境，帮助东莞市中小企业有效应对自2008年以来恶劣的市场环境，缓解中小企业资金紧张状况，优化中小企业的外部环境，促进中小企业的健康发展，结合东莞市实际

　　办    法：

　　一、不断加大政策扶持力度

　　针对2012年经济形势不容乐观，信贷政策预期仍会偏紧的情况：

　　建议东莞市有关部门加快制定扶持中小企业发展的各类政策，并采取有效措施使之落地，不断扩大扶持范围、加大扶持力度，尤其是要积极鼓励和有效引导各类风险投资、创业投资、股权投资基金等社会资金加大对初创期的成长型、科技型中小企业的投资，促进以创业带动就业，使东莞逐步发展成为创业型城市、创新型城市、创意型城市。

　　针对中小企业贷款难，以及各类金融机构在受理中小企业授信申请过程中遇到的征信资料不全、贷款风险大的实际情况，建议东莞市人行、银监等部门考虑辖区实际，加大银行考核力度、改进银行考核方式，对中小企业贷款的存贷比进行差别化管理。比如，根据各家商业银行支持中小企业金融服务的考核评价结果，科学合理设定差别化的不良贷款容忍度，在资本充足率、存贷比等监管指标上，采取差别化的贷款考核指标，解除商业银行的后顾之忧，督促其主动加强中小企业金融服务，使商业银行主动发放中小企业贷款的积极性有较大程度的提高。

　　二、不断健全金融服务网络

　　建议东莞市人行、银监等部门继续督促辖内各家商业银行，以及村镇银行、小额贷款公司、典当行等其他金融机构，不断建立、健全金融服务网络：

　　1、支持各类金融机构不断拓展业务范围，积极支持中小企业发展；

　　2、支持各类金融机构建立为中小企业服务的专营机构或部门；

　　3、支持各类金融机构向辖内各区、镇和社区延伸服务网点，创造条件设立专门从事中小企业金融服务的特色支行和服务网点，为中小企业提供针对性服务；

　　4、大力引进股份制商业银行、中小商业银行等市外金融机构到东莞设立分支机构，就近为东莞市中小企业提供金融服务。如此，一来可以增加我市中小企业信贷资金的有效供给，二来有望通过增强同业竞争来提升我市金融机构服务中小企业的水平。

　　其中，对有意在东莞设立分支机构且承诺多中小企业贷款比例不低于50%的股份制银行和其他金融机构，建议东莞市政府有关部门在办公用地、存款，以及贷款项目方面进行倾斜，并积极向商务部、广东省争取政策和指标支持，大力发展以中小企业为服务对象的村镇银行、小额贷款公司，以及典当行，支持符合条件的小额贷款公司转为村镇银行，更好地发挥金融杠杆作用。

　　三、不断丰富金融产品种类

　　当前，金融机构同质化现象仍然比较明显，建议东莞市人行、银监等部门出台措施，引导各类金融机构进够充分发挥各自优势，突出特色经营定位，实施差异化发展战略，开发多样化金融产品。

　　1、围绕中小企业解难脱困

　　开发更多符合东莞市中小企业实际的金融产品，并对业务流程进行适当改造，在合规经营、风险可控的基础上，大力推广订单融资、发票融资、国内保理等信贷业务品种。

　　2、围绕出口企业稳定市场

　　积极推广信用证结算、打包放款、包买票据（福费廷）、信用安排限额等出口信贷服务，以及出口保险服务。

　　3、围绕中小企业发展壮大

　　为企业提供必要的金融理财、信托融资、租赁融资、信用证贸易融资等投融资产品，稳步推进优势互补型、产业升级型、产业链延伸型，以及资产重组型领域的重组并购贷款。

　　四、探索新的融资担保方式

　　商业银行在为中小企业提供信贷支持的过程中，遇到最头疼的问题，一个是征信记录不全，二是融资担保较难。

　　征信记录不全的问题，随着人行征信系统的建成与成功运行，中小企业的征信记录难题已获初步解决；至于融资担保难的问题，东莞市作为广东，甚至全国范围内经济比较发达的城市，完全有实力在探索新的融资担保方式方面先行先试，积极探索、推进从单纯不动产抵押向多元化抵押，从公司有限责任担保向个人无限责任担保，从单一债务人向供应链上下游关系人，从单一担保向多户联保的方式抱团增信方式进行突破；积极推广企业股权、商标权、专利权，以及在建工程、半成品，以及有经济价值的商铺经营权等质押。

　　此外，中小企业融资难是一个较长时期、较大大范围内存在的难题，解决这一问题需要注意调动和发挥社会力量。建议东莞市政府有关部门积极创造条件，指导、支持具备条件的行业协会、驻莞商会等社会组织为中小企业融资提供服务，在降低中小企业融资成本、提高中小企业融资效率方面发挥积极作用。

　　五、推动融资担保机构整合

　　融资担保机构在企业融资过程中，起着四两拨千斤的作用，如何在总结过往实践经验的基础上，不断增强融资担保机构的中介功能，是未来值得研究的一个问题。

　　建议通过资源整合，不断提升融资担保机构的承保实力和可持续发展能力，加快形成政策性担保、商业性，以及互助性担保多元化发展、多层次联动的中小企业信用担保体系，为中小企业融资担保机构提供风险分担保障；与此同时，积极促进建立中小企业贷款风险补偿机制。

　　六、积极引进专门金融人才

　　人才是最可宝贵的财富，要发展中小企业，不仅要融资，更要“融智”。建议东莞市有关部门想方设法，积极引进高级金融人才，不断充实金融部门，或通过聘请银行、保险、证券，以及基金等金融机构中高端金融人才担任政府金融办、上市办顾问的方式，发挥中高端金融人才的智囊作用，为中小企业及东莞金融发展出谋划策。

　　关于对东莞市政协十二届一次会议第20120242号提案反馈意见的函

　　郑耀南政协委员：

　　您在东莞市政协十二届一次会议上提出了《关于金加大扶持力度、完善金融服务的建议》（提案号：20120242）。根据有关工作要求，我分局作为主办单位，经汇总整理东莞市金融工作局和人民银行会办单位的意见，现将相关内容的反馈意见函告如下： 

　　一、关于 “不断加大政策扶持力度”方面的反馈意见

　　一是为贯彻落实国务院和省政府关于扶持中小微企业发展的部署，加大对中小微企业的扶持力度，进一步减轻企业负担，促进我市经济平稳健康可持续发展，根据省政府《2012年扶持中小微企业发展的若干政策措施》（粤府〔2012〕15号）精神，我市经信局起草了《东莞市促进中小微企业发展实施办法》，拟从加强财政支持、落实税收优惠、减轻企业负担、加大融资支持、帮助开拓市场、优化行政服务、促进小微成长、加强组织领导等八个方面扶持中小微企业发展，该《办法》近期可由市政府颁布实施。

　　二是关于大力推动创业投资业务的创新与发展工作，政府正谋划出台《东莞市促进股权投资基金业发展的若干规定》和《东莞市产业升级转型及创业投资引导基金管理暂行办法》，进一步加强与国内著名基金公司洽谈，拟通过财政出资引导合作设立若干产业创业投资基金。这些基金将重点投向我市战略性新兴产业及推动传统产业的转型升级。

　　三是我分局一直积极督促银行实施多项措施优化授信流程，建立科学的信贷激励机制，形成对中小企业金融服务前中后台的横贯型管理和支持机制，提升融资服务水平。1、下放授信权限。如，东莞工行将部分授信权限下放至支行，由省行聘任多位非行政职务审批人实施审批前移制度，与支行行长一起双签，缩短了审批流程、提高了审批效率。2、整合业务流程。如，东莞中行实施“信贷工厂”业务流程，按照“流程化、标准化、独立化”要求，简化或整合非必须具备的业务环节，对每个业务环节制定标准化作业程序，确保无缝对接和高效服务。该行中小微企业客户在资料齐全及相关条件具备的情况下，可以在5个工作日内得到贷款批复。3、简化审批程序。如，东莞农商行对小额对公贷款审批程序进行改革，小额对公贷款只需填写标准化的调查表格，使额度较小的贷款格式化、零售化、批量化，简化审批程序，建立更为高效的贷款审批机制。

　　二、关于“不断健全金融服务网络、不断丰富金融产品种类”方面的反馈意见

　　一是在实施东莞市重点工业企业和加工贸易企业融资支持计划、累计帮助2317家重点企业获得银行机构贷款1852.62亿元的基础上，我市于2011年下半年，实施了新的10亿元融资支持计划，拟通过工业企业贷款支持计划、直接债务融资支持计划、组建再担保公司、鼓励金融创新四项措施，帮助中小微企业进一步缓解融资难问题。目前，市政府已颁布了《东莞市工业企业贷款支持计划操作规程》和《东莞市区域集优直接债务融资支持计划操作规程》，市相关职能部门正组织符合条件的工业企业首期贴息的拨付工作，并推进我市首期区域集优票据的发行。

　　二是我分局一直致力于加强对辖内银行业的引导，督促银行业不断加大对中小企业金融支持力度、改善金融服务，助力中小企业纾解融资困局。在我分局积极支持下，东莞辖内各银行机构推出了多项举措加大对中小企业融资支持力度。1、成立专门机构服务中小企业，提高贷款审批效率。东莞各银行业金融机构都成立或计划成立专门为中小企业贷款提供服务的部门。如工行、农行、建行、广发、招行等都成立了中小企业部，专门负责中小企业贷款业务。这些部门针对东莞本地中小企业经营的特点，对中小企业进行贷款业务辅导，指导其逐步规范财务管理，使中小企业及时得到银行贷款支持。 2、推出对中小企业度身定做的贷款品种，扩大融资担保范围。近两年，各银行业金融机构的创新步伐加快，为支持中小企业融资提供各种特色产品，如工行针对东莞不同产业集群的资金需求特征，以专业市场为载体，成功发放商户集群贷款；中行有“融易达”、“融信达”等贸易融资产品，通过上述产品，可使企业加快资金周转，简化授信担保条件；中信银行成功推出了涵盖流动资金贷款、国内贸易融资等授信品种的9大类31种中小企业授信产品。

　　三、关于“探索新的融资担保方式，推动融资担保机构整合”方面的反馈意见

　　一是近年来，我市不断加强和完善融资担保体系的建设。按照中国银监会的工作要求和省政府的工作部署，金融工作局开展了融资性担保公司的规范整顿工作。目前我市共有44家法人公司、3家分支机构经重新登记可开展融资担保业务，机构数量位居全省第三，仅次于广州和深圳。2011年，我市融资性担保公司共发生担保业务约190.78亿元，为1621家中小微企业提供贷款担保112.26亿元，占融资担保业务总量的85.31%。年末在保余额183.91亿元，比上年末增长33.84%。总体来说，我市融资性担保公司能以融资性担保业务为主业，运行平稳，抗风险能力较强。

　　二是人行一方面将继续推动征信系统建设，加快建立整合信贷、纳税、工商年检、通关报税、产品质量检验、环保、用水、用电、工资支付等信息的“东莞市中小企业信用信息平台”，并向全市中小微企业融资服务机构开放，从根本上改变银行等金融机构与中小微企业之间的信息不对称问题；另一方面利用好中小微企业网的融资平台功能，引导全市金融机构到该平台上公布其金融服务信息，中小微企业到该平台上发布金融服务需求，为银企搭建长期性的沟通平台。

　　三是人行制定了《中国人民银行东莞市中心支行关于创新担保方式，支持东莞经济发展指导意见》，结合东莞实际，对贸易融资、物流金融平台融资、知识产权质押融资、产业集群中的企业联保融资、专业市场融资、阿里巴巴电子商务平台网络联保融资、股权质押融资、林权抵押融资、中小企业集合债或集合票据等创新担保方式进行了十个方面的指引，鼓励和引导金融机构加强与担保公司的合作，创新对中小企业融资的担保方式。

　　四、关于“积极引进专门金融人才”方面的反馈意见

　　我市金融工作局将协助市政府起草拟订促进金融业发展的意见措施、推进辖区内金融机构进一步强化地方经济发展支持的考评办法、鼓励金融创新的实施细则，以进一步提升我市金融业综合竞争力，加快引进金融专才，强化金融机构对地方经济支持的政策引导，充分发挥中高端人才的智囊作用及金融在资源配置中的重要作用，有效实施金融带动战略。

　　今后，我分局将继续加强对辖内银行业的引导，不定期召开各银行机构座谈会，加强各银行机构中小企业融资业务的经验交流，推动银行进一步优化企业融资审批流程和信贷产品，完善与企业的沟通机制，扩大企业融资渠道。

　　市府金融办等相关职能部门将进一步加强我市中小微企业的融资体系建设。一是积极探讨以设立信用再担保基金或组建再担保公司等方式，完善中小微企业信用担保体系，以达到帮助信用担保机构增信、增值和增强风险抵抗能力的目的。二是探讨设立政府出资为主，各类新型经济金融组织（包括但不限于村镇银行、小额贷款公司、融资性担保公司）适当参与的信贷风险补偿基金的可行性，建立完善相关机构对中小微企业融资支持的风险补偿长效机制。

　　最后，衷心感谢您提出的宝贵意见以及对我市中小企业发展的关心和支持！