东莞银保监分局
中国人民银行东莞市中心支行：
叶俊豪代表提出的《关于提高中小微企业融资效率的建议》提案收悉。根据有关工作要求和职责分工，现将我分局对该议案有关建议的会办意见答复如下：
我分局认真贯彻落实习近平总书记重要讲话精神及银保监会关于做好小微企业金融服务工作的决策部署，按照广东银保监局和东莞市委、市政府的工作要求，积极践行金融工作的政治性和人民性，加力提升小微企业金融服务质量，切实增强小微企业金融服务获得感，促进小微市场主体全面复苏和创新发展，更好激发市场活力和内生发展动力。
一、持续提升小微企业金融服务质效
我分局不断建立健全包括统计报告机制、协调联动机制和督办考核机制等普惠金融工作机制，通过加强政策督导，综合运用下发监管提示函、监管约谈、印发通报等方式不断压实机构主体责任。持续督促辖内银行机构稳步增加对小微企业的信贷供给，优化信贷结构，着眼小微企业融资“痛点”“弱点”，主动跟进小微企业融资需求，对符合续贷条件的正常类小微企业贷款积极给予支持,不得盲目抽贷、断贷、压贷，支持更多小微企业获得信用贷款，促进综合融资成本合理下降，确保东莞辖内普惠金融政策落实到位，扩大小微企业金融服务覆盖面。截至2023年3月末，辖内小微企业贷款余额6251.37亿元，较年初增长9.76%；小微企业续贷余额328.31亿元，较年初增长16.75%；信用贷款余额663.08亿元，较年初增长13.45%。2023年1-3月，辖内银行机构新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2022年平均水平下降0.36个百分点。
二、提升金融服务温度，监管靠前显担当
一是宣讲直达，助力企业用好金融扶持政策。为进一步强化金融支持小微企业减负纾困，我分局会同人行东莞中支、市金融局等多部门通过“现场活动+线上直播”的形式联合主办金融赋能小微企业“纾困解难”政策宣讲会。结合东莞实际，帮助小微企业理解政策，提振企业发展信心，助力小微企业渡难关、振信心、促发展，通过监管部门对政策的详尽解读，银行机构特色产品服务介绍，实现银企精准对接，打出普惠金融政策“组合拳”，推动金融支持政策更好地适应市场主体的需要，赋能东莞实体经济高质量发展。二是搭建平台，发挥服务实体经济效能。为提升信用服务中小微企业融资发展的能力，我分局联合东莞市发改局开发建设东莞市中小微企业融资综合信用服务平台，已于2022年8月正式上线运行。该平台连接覆盖贷款全流程，具备贷前可知预授信额度、贷中精准画像全助力、贷后信用数据全支撑等作用，进一步完善政银企信息对接机制、畅通辖内银企融资对接渠道，不断提升我市信用状况良好的中小微企业的贷款可得性。三是金融活血，切实做好延期还本付息。我分局对外发布东莞辖内29家主要商业银行机构小微企业疫情纾困延期还本付息申请操作指南，引导辖内银行业金融机构坚持市场化、法治化原则，积极支持符合条件的小微企业贷款延期还本付息，不断提升金融供给的精准性，更好满足小微企业贷款延期需求，进一步加大对小微企业等市场主体支持力度。
三、引导银行机构做实服务小微企业的专业机制
一是提升大中型银行服务小微企业内生动力。引导辖内大中型商业银行分支机构坚持将小微金融纳入长期发展战略，强化战略传导，做深做实服务机制。督导辖内大型银行分支机构进一步发挥资源、技术优势，优化小微业务的数字化经营模式，深挖服务潜力，实现规模经济；督导股份制银行分支机构提升自主服务能力，培育专业化人才队伍，筑牢小微业务发展基础。二是推动地方法人银行加大小微企业信贷支持力度。督导地方法人银行坚守服务当地的定位，加大支持小微企业力度，在服务半径内深耕小微企业客群。加强营销获客、授信审批、风险管理等能力建设，利用人缘、地缘优势，探索构建有效的小微企业服务模式，打造小微金融“金字招牌”和“百年老店”。加强人才队伍建设，做好资源保障，激励基层员工积极投身小微金融事业，提升小微业务人员队伍的稳定性。三是细化小微企业授信尽职免责制度。引导银行机构在内部考核中明确区分不良贷款容忍度与贷款质量管理目标，明确对基层人员的尽职免责认定标准和免责条件，将授信尽职免责与不良容忍度有机结合，准确向基层传达政策导向，增强基层执行的可操作性，努力做到应免尽免，切实保护小微信贷工作人员的工作积极性。
今后，我分局将继续按照上级工作部署，引导辖内银行保险机构更积极、主动地优化供给结构，进一步提升小微企业金融服务的整体效能，有效提升服务实体经济的质量和水平，支持东莞经济稳增长。
专此答复，诚挚感谢对银行保险监管工作的关心与支持！
人民银行
叶俊豪政协代表：
您提出的《关于提高中小微企业融资效率的建议》（第20230176号）提案收悉，综合中国银行保险监督管理委员会东莞监管分局、东莞市金融工作局意见，现答复如下：
一、针对提案“建议”部分中的“一、...”所提“积极学习与落实中央精神”的内容
金融管理部门始终把提升中小微企业金融服务能力和水平作为重点，主动作为，携手全市金融系统，全力做好服务实体经济发展各项工作。一是健全体制机制。2022年，组织金融机构落实落细做好疫情防控和经济社会发展金融服务“23+10”条举措，以及扎实稳住经济的一揽子货币金融政策，增强敢贷的信心。督促金融机构从强化责任认识、团队建设、正向激励导向、体制机制创新、产品创新力度等方面进一步认真落实《关于建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》要求，进一步加大对小微企业、个体工商户、货车司机等市场主体的支持力度，持续提升金融服务普惠小微企业能力和水平。引导、支持辖内保险机构积极服务中小微市场主体，确保增量扩面，逐步优化信贷结构，稳步增加对小微企业的信贷供给。金融管理部门高度关注没有贷款记录中小微企业的融资痛点，会同市有关部门在市民服务中心设立“东莞市首贷服务中心”，并以此为基础，打造了全市协同、全面覆盖的“1+1+N+N”首贷服务机制，促进银企互信、互联、互动，着力提升金融服务中小微企业的针对性、有效性，不断扩大金融服务覆盖面。二是用好用足货币政策工具。持续发挥结构性货币政策工具的牵引带动作用，引导更多金融资源流向重点领域和薄弱环节，鼓励金融机构对包括个体工商户在内的普惠小微市场主体提供持续性的资金支持。2023年上半年，累计投放结构性货币政策工具资金247.98亿元，同比增加43.28亿元，投放量稳居地级市首位。在全国首创“智链通”“绿链通”再贴现，全国首创“再贴现+绿票贴现+数字人民币”场景业务；落地全省首笔投向地方法人银行碳减排支持工具资金；发放首批普惠小微贷款阶段性减息支持工具资金1.72亿元，涉及减息贷款本金904.91亿元，惠及普惠小微市场主体约3.7万户。三是推动金融让利。坚决落实降低实体经济企业成本要求，推动地区金融系统持续深化金融让利。一方面，推动实际贷款利率进一步降低，持续释放贷款市场报价利率（LPR）改革红利。另一方面，积极响应党中央、国务院关于金融机构减费让利支持实体经济发展的号召，持续推动辖内金融机构有序开展降低小微企业和个体工商户支付手续工作，助力小微企业纾困减负。2023年1-6月地区银行机构新发放企业贷款加权平均利率3.81%，同比下降53个基点，累计向实体经济让利约28亿元。
二、针对提案“建议”部分中的“二、...”所提的“金融行业应当转变思路”相关内容
金融管理部门多措并举，充分彰显金融服务温度。一是加强评估激励。按季开展小微、民营信贷政策导向效果评估，并将评估结果向金融机构进行通报，发挥信贷政策导向效果评估对改进提升小微、民营企业金融服务的积极作用，推进小微企业融资“增量、降价、提质、扩面”。二是继续完善首贷金融服务，继续发挥“1+1+N+N”首贷服务机制作用，组织金融机构开展首贷拓展专项行动，引导辖内银行机构继续加大小微企业首贷、信用贷款投放力度，督导辖内银行机构重点加大对无贷款记录的小微企业“首贷户”信贷投放，扩大小微企业金融服务覆盖面。三是强化金融供给，探索多样化融资模式。一方面，充分发挥结构性货币政策工具的牵引带动作用，指导辖内银行机构扩大金融供给，提升金融服务水平，丰富金融供给种类，切实保障企业融资需求。另一方面，通过加强政策督导，综合运用下发监管提示函、监管约谈、印发通报等方式不断压实机构主体责任，持续督促辖内银行机构稳步增加对小微企业的信贷供给，优化信贷结构，着眼小微企业融资“痛点”“弱点”，主动跟进小微企业融资需求，对符合续贷条件的正常类小微企业贷款积极给予支持,不得盲目抽贷、断贷、压贷，支持更多小微企业获得信用贷款，并指导银行机构、保险机构、担保机构加强合作。四是加大重点领域小微企业金融支持力度。牵头多部门出台支持制造业重点产业链高质量发展的“金融12条”，举办金融服务制造业重点产业链高质量发展大会暨“金融活水 润链暖企”融资对接专项活动，搭建“3+2+9”融资对接机制；联合市金融局、东莞银保监分局出台金融支持经济高质量发展行动方案；联合市场监管局着力推动知识产权质押融资；围绕“百县千镇万村高质量发展工程”，扎实推进金融服务乡村振兴工作。五是设立莞企转贷专项扶持资金，缓解企业融资困难。2020年根据《东莞市保企业、促复苏、稳增长专项资金设立方案》（东经指〔2020〕5号），莞企转贷专项扶持资金规模扩大至5亿元。2021年末莞企转贷专项扶持资金政策到期，经市人民政府同意，政策延长实施至2024年。该政策帮助我市辖区内法人企业、集体所有制企业提供最长10个工作日、单笔金额200万元至2亿元的转贷支持，转贷资金使用利率按银行同期利率收取。截至2023年5月末，转贷资金累计已运作1958笔，累计转贷582.27亿元。
接下来，我中心支行将积极联动东莞市金融工作局、东莞银保监分局等部门，继续精准有力落实好稳健的货币政策，强化窗口指导和监督管理，指导辖内金融机构坚守金融为民理念，持续提升中小微企业金融服务能力提和水平，为东莞经济社会高质量发展提供有力有效的金融支持。
专此答复，诚挚感谢您对中国人民银行东莞市中心支行工作的关心和支持。
