东莞银保监分局
中共东莞市委政法委员会：
根据《东莞市人民政府办公室关于做好2023年市人大代表建议、政协提案办理工作的通知》（东府办函〔2023〕168号）有关要求，经认真研究，我分局对茶山镇政协小组提出的《关于进一步加强老年人投资理财监管，预防新型诈骗的建议》会办意见答复如下：
打击整治养老诈骗专项行动开展以来，我分局高度重视，不断提高政治站位，增强扎实开展专项行动的责任感和紧迫感，成立打击整治养老诈骗专项行动工作专班，推动辖区银行业保险业打击整治养老诈骗专项行动，切实守护好老百姓的“养老钱”。
一、深入排查风险隐患
为摸清辖区银行业保险业存在的涉养老诈骗风险隐患，我分局组织辖区银行保险机构开展涉养老诈骗风险隐患专项排查清理工作，要求辖区银行保险机构重点排查以下内容：一是从业人员诈骗老年人情况，包括但不限于虚构金融产品或金融服务骗取老年人资金，利用老年人对从业人员的信任盗窃、骗取老年人账户资金，参与以提供“养老服务”“养老项目”，代办“养老保险”等名义实施的诈骗，非法集资等违法犯罪活动。二是提供金融服务过程中侵害老年人合法权益情况，包括但不限于夸大产品收益、篡改老年人风险测评结果、推荐不适宜老年人投资产品等误导销售行为，强制老年人使用或违规代替老年人操作银行卡、自助智能设备等办理业务行为，违规代替老年人领取、保管UKey、U盾等重要物品，违规使用或向第三方机构提供老年人客户信息等。同时要求银行保险机构立查立改，深入分析突出隐患成因，强化源头治理。
二、广泛发动宣传教育
我分局引导辖区银行业保险业做好防范养老领域非法集资宣传工作，同时指导行业协会充分发挥自身作用，履行好行业自律、维权、协调、服务等职能，结合疫情防控情况，整合各方面资源，扩大宣传活动影响力。指导东莞市银行业协会转发《银保监会关于养老领域非法集资的风险提示》传达宣传教育要点，要求银行业重点聚焦养老服务、涉农组织、财富管理等领域，学习防范非法集资知识，增强对非法集资的防范意识和能力；指导东莞市保险行业协会在自有宣传平台“东莞保险”微信公众号开设“守住钱袋子”专栏，设计制作“守住钱袋子·护好幸福家”主题动图置于推文头部，并推送介绍各保险机构组织开展各类宣传活动的稿件及防范非法集资案例，营造出良好的宣传氛围。
三、优化老年人金融服务
我分局深入贯彻落实银保监会关于深化养老改革相关要求，引导辖区银行保险机构进一步提升老年人金融服务质效，让老年人享受到更加安全、更有温度的金融服务。一方面，优化养老金融服务。引导银行保险机构根据老年人习惯，同步优化线上和线下业务流程、手续，提高老年人办理金融业务的便利性，切实解决老年人运用智能技术困难问题，尽力缩小“数字鸿沟”。另一方面，创新适老金融产品。鼓励辖区银行保险机构根据老年人投资、看病、养老等实际需求，发展适应老年客户稳健投资需求的产品以及老年人意外伤害险、养老金保险、长期护理险、养老机构综合责任保险等保险服务。
下一步，我分局将持续整治银行保险业侵害老年人合法权益的涉诈乱象问题，坚决斩断伸向养老钱的黑手，推动整治养老领域工作取得成效，为广大老年人安享幸福晚年营造良好社会环境。
感谢对银行保险监管工作的关心与支持！
市卫生健康局
市委政法委：
转来东莞市政协十四届二次会议第20230154号提案《关于进一步加强老年人投资理财监管，预防新型诈骗的建议》收悉，我局会办意见如下：
一、基本情况
为切实做好老年人预防诈骗宣传工作，保障老年人的合法权益，我局结合创建“全国示范性老年友好型社区”行动，老年人健康管理、老年人疫苗接种、银龄安康行动、“智慧助老”“敬老月”“老年健康宣传周”等活动，对老年人“点对点、面对面”发布风险提示和预警信息，通过印发维权防诈宣传手册、开展普法教育等形式不断提高老年人的法治意识和识骗防骗能力。同时组织各镇街卫生健康行政部门、各医疗卫生机构充分利用卫生健康系统媒介，通过张贴宣传海报，利用LED显示屏滚动播放防诈骗口号，营造良好的宣传氛围。
二、关于所提建议的答复
（一）关于强化督查，落实日常检查的建议
为深入贯彻落实党中央、国务院关于医养结合工作的决策部署，我市开展了为期三年的医养结合机构服务质量提升行动，每年按照“全面自查—整改核查—总结提升”的程序开展工作，并印发了《东莞市卫生健康局关于开展2020年医养结合机构 （护理院） 服务质量评价检查的通知》《东莞市卫生健康局关于开展2021年医养结合机构服务质量提升行动的通知》《关于开展2022年东莞市医养结合机构服务质量提升行动督查的通知》，要求各镇街卫生健康行政部门要将医养结合机构服务质量提升行动作为年度重点任务进行安排部署，将医养结合机构医疗卫生服务质量管理纳入医疗质量管理体系范畴，严格按照相关规章和规范执行，组织辖区内医养结合机构认真开展自查，并结合自查情况督促整改。市卫生健康局组织专家对全市医养结合机构采用全面督查或抽查方式，对发现的问题进行分类指导、督促整改，对存在违法违纪违规的机构，依法依纪依规处置。
（二）关于各行业主管部门要落实“管行业必须管安全”的责任，强化网络、金融、通讯、卫健、市场、旅游等重点行业治理；要坚持深挖彻查，抓强打击震慑的建议
为进一步促进我市医疗行业规范有序发展，切实维护老年群众健康权益，主要工作如下：一是开展全市卫生健康领域打击整治养老诈骗专项行动，制定《东莞市卫生健康局关于开展全市卫生健康系统打击整治养老诈骗专项行动方案》，成立专项行动领导小组，全面组织各镇街开展执法检查，依法查处养老机构内设的无资质、无行医资质相关人员擅自为老年人开展诊疗活动等违法行为。二是市卫健局联合市委网信办、市公安局、市场监管局、市文广旅体局、市医保局等6部门印发了《关于印发东莞市医疗乱象专项治理行动实施方案的通知》，组织各镇街结合常态化扫黑除恶专项斗争工作，进一步开展打击和治理医疗诈骗、虚假广告、欺诈骗保、养老诈骗等行业乱象。三是为保持打击诈骗医保基金违法犯罪的高压态势，市医保局、公安局、卫健局联合印发《关于进一步加强打击欺诈骗保专项整治行动工作的通知》，重点聚焦医保领域“假病人、假病情、假票据”等诈骗医保基金违法犯罪行为，对2020年1月1日以来纳入基本医疗保险基金（含生育保险）支付范围的所有医药服务行为和医药费用进行全面检查，实现定点医疗机构全覆盖。同时聚焦医养结合定点医疗机构，重点检查护理院等医养结合机构内设定点医疗机构，严厉打击各类虚假就医、虚构病情、虚构医药服务等行为，防止“看病钱”被套用到“养老”上。
三、下一步工作计划
下来，一是持续开展医养结合机构服务质量提升行动，充分发挥专家专业指导和技术服务作用，开展医养结合示范项目创建活动，通过项目创建示范引领，全面带动服务质量提升。二是持续开展全市卫生健康系统打击整治养老诈骗专项行动宣传教育活动。充分发挥现代传媒和文艺作品的舆论造势功能，切实让专项行动宣传进机构、进社区、进家庭，做到人人皆知、户户明了，积极营造浓厚的打击整治养老诈骗违法犯罪行为的环境氛围。
民政局
市委政法委：
转来茶山镇政协小组提出的《关于进一步加强老年人投资理财监管，预防新型诈骗的建议》收悉。经研究，根据我局职能，现提供会办意见如下：
一、我市养老服务领域防诈骗做法
目前，全市范围内共有已经登记的养老服务机构48家和未经登记但从事养老服务经营活动的服务场所27家。经排查，上述机构暂未发现养老服务领域诈骗的违法行为。
（一）主动牵头组织，强化责任担当
市民政局下发了《东莞市民政局关于转发〈全省养老服务领域防范化解诈骗与非法集资风险专项行动工作方案〉的通知》，强化各镇街（园区）公共服务办责任意识，主动牵头加强与相关部门的联系沟通，会同有关部门做好养老机构收取预付费的摸排及监管工作，督查指导养老机构登记备案，全面摸清当前养老服务领域宣传新型诈骗的落实情况，采取有效手段化解各类风险隐患，切实维护老年人的合法权益。
（二）加强宣传教育，增强防范意识
我局督促指导各园区（镇街）注重加强对诈骗风险和老年人投资理财工作的宣传，主要通过张贴海报横幅、派发宣传资料、入院宣传等形式，在辖区内的养老服务机构开展宣传教育活动，并召集各村（社区）的老人在居家养老站点、各个社区综合服务中心观看投资理财风险防范、预防诈骗等公益广告片。通过宣传教育活动，让老人充分认识新型诈骗的特征、主要表现形式、常见手段、危害等。
（三）推动养老服务行业规范自身行为
东莞市养老产业协会已于2021年12月成立，协会主要推动我市养老服务政策及规划研究，推动健康养老服务等涉老产品和服务的开发、推动新技术的运用，为业务部门推进养老工作提供支持。
二、下一步工作计划
下来，我局将依照有关规定，对养老服务领域可能涉及投资理财、新型诈骗问题进行梳理，推动建立综合监管机制，及时与市公安、市场监管和金融将部门协同合作，监测预警养老服务领域涉嫌诈骗的各类信息。在服务对象中积极组织开展宣传教育活动，帮助老年人等群体维护自身财产安全。
市委政法委
您提出的《关于进一步加强老年人投资理财监管，预防新型诈骗的建议》提案收悉，非常感谢你们对我市打击养老诈骗工作的关注，现答复如下：
一、在加大宣传力度方面
一是设立群众举报通道，把涉养老诈骗线索纳入《东莞市扫黑除恶斗争群众举报奖励办法》奖励范围，涉养老诈骗线索最高奖励20万元，并在“东莞政法”“东莞市公安局”“东莞普法”等政法新媒体发布信息，综合运用专题节目、释法说理、普法宣传等形式进行深入解读，在“南方+”设立东莞市打击整治养老诈骗专栏，“东莞阳光网”“东莞发布”等官方主流媒体跟进报道。二是发动社区民警、基层网格员、两委干部、五老人员等深入社区、公园、广场老年人活动多的场所，向老年人介绍养老诈骗“套路”手法，及时传递各种防诈骗知识，引导广大群众，特别是老年人群体有效识骗防骗，形成“不敢骗、不能骗、骗不了”的良好态势。三是发挥平安促进会等基层组织优势，发动志愿者力量组建宣传队伍，深入基层开展“防范养老诈骗”宣传活动。联合“饿了吗”等外卖平台，利用外卖员社会覆盖面广的优势，将反诈宣传融入群众日常生活。结合“老年友好型社区”建设工作，把宣传活动融入到创建工作中。去年以来，我市共举办新闻发布会1次，组织现场活动3547次，发布典型案例36个，派发纸质宣传册1356278份，制作电子宣传片452个，悬挂宣传横幅、海报等其他宣传品203726条，传统媒体报道278篇，发布作品563条，点击量、阅读量、转发量达5462.7745万次，宣传覆盖618.93万人次，发送短信305.76万条，中央媒体刊载32条，其他媒体刊载1349条，覆盖人群748.5万。
二、在加强部门协作方面
一是市民政局下发了《东莞市民政局关于转发〈全省养老服务领域防范化解诈骗与非法集资风险专项行动工作方案〉的通知》，强化各镇街（园区）公共服务办责任意识，主动牵头加强与相关部门的联系沟通，会同有关部门做好养老机构收取预付费的摸排及监管工作，督查指导养老机构登记备案，全面摸清当前养老服务领域宣传新型诈骗的落实情况，采取有效手段化解各类风险隐患，切实维护老年人的合法权益。
二是对全市49家养老服务机构、460多家从事养老相关服务的机构、8家备案登记但未实际运营的养老企业全面排查，刻画养老服务机构风险“画像”，确定养老服务领域诈骗风险隐患“红橙黄”风险管控名单，加强对养老服务机构的监督管理；对养老服务领域可能涉及投资理财、新型诈骗问题进行梳理，推动建立综合监管机制，及时与市公安、市场监管和金融将部门协同合作，监测预警养老服务领域涉嫌诈骗的各类信息。三是成立东莞市养老产业协会，加强我市养老服务政策及规划研究，推动健康养老服务等涉老产品和服务的开发、新技术的运用，为业务部门推进养老工作提供支持。四是民政部门牵头组织多部门和社会各界人士定期开展对独居老人的慰问和探望活动，组织工作人员上门，关心关爱老人，防范诈骗人员利用老人情感孤独、缺失，通过套近乎，假装照顾等方式实施诈骗行为。
三、在落实监管治理方面
一是充分发挥公安职能优势，综合运用各种技术手段，细致梳理核查历年来以养老为名的各类违法犯罪案件线索。充分运用技、网、情力量，以传统刑侦技术为基础，结合现代科技手段多维度全方位对犯罪团伙进行打击。此外加强与银联机构和科技信息企业的合作，对受害人提供的数据线索进行深挖，实现数据侦查方向的突破。二是公安、检察、法院等办案单位建立快捕快诉快判的快速办案通道，进一步落实重大案件提前介入机制，将案件定性、证据规格、取证合法性等问题解决在移送起诉前，减少后续退查和延期，有效提升案件质效。依法落实同步审查制度，加大重点案件指导督办，推动案件有效突破。三是总结借鉴专项行动的有效创新举措和成功经验，督促指导行业主管部门完善监管机制，健全市场准入、备案管理、资金监管、风险预警、重点监控、社会监督等制度，提升监管效能。四是坚持边查边治边建，在侦破案件基础上，及时给各相关单位发送“三书一函”，进一步压实整改主体责任。同时加强对“三书一函”的后续整改工作的督导督办，在整改到位的基础上，及时固化服务规范和工作制度，促进整改成果制度化、规范化、常效化。
专此答复，诚挚感谢你们对打击整治养老诈骗工作的关心和支持。
市委政法委：
转来《东莞市人民政府办公室关于做好2023年市人大代表建议、政协提案办理工作的通知》（东府办函〔2023〕168号）政协提案收悉。茶山镇政协小组的第20230154号提案提出了加强老年人投资理财监管，预防新型诈骗的建议，对公安机关严厉打击涉老年人新型诈骗犯罪很有启发和帮助。现将全市公安机关涉老年人新型诈骗犯罪有关情况函复如下:
近年来，随着经济的快速发展，传统犯罪加快蔓延变异，老年人诈骗大量滋生，严重影响了老年人的日常生活，已经成为一大社会公害。2022年4月以来，在市委市政府、政法委的坚强领导下，全市公安机关扎实抓好部署推进、线索排查、专项打击等工作。全市立涉养老诈骗案件603起，破案603起，打掉犯罪团伙141个，抓获犯罪嫌疑人1098名，追缴、冻结赃款赃物合计人民币12160.34万元，各项指标均排在全省前列，专项行动取得良好成效。
一、主要做法
（一）提高政治站位，坚决维护老年人合法权益。全市公安机关始终坚持高位部署、依法惩处、宣传教育三管齐下，切实维护老年人合法权益，截至目前，全市公安机关共回访受害人300余人，发出公安提示函29份，提醒相关职能部门对行业开展整治工作。
（二）拓展线索来源，全面排查违法犯罪线索。全市公安机关加大警力投入、综合运用各种侦查手段，充分发挥公安职能优势，细致梳理核查历年来以提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“养老产品”等为名的各类违法犯罪线索。
（三）强化专案经营，确保团伙要案打击到位。公安机关抽调专人专案经营，摸清犯罪团伙的作案手法、深挖犯罪团伙成员、查清犯罪团伙的主要嫌疑人关系网、追查公司的资金去向等精准研判工作，是案件侦破后能够快速攻破嫌疑人心理防线、打深打透犯罪团伙、最大限度追赃挽损的坚实基础。
（四）铺开宣传攻势，群防共治养老诈骗犯罪。坚持宣传防范与打击整治并举，结合全市实际情况，公安机关充分利用传统媒体与新媒体相结合的方式，借助反电诈宣传防范体系，全面铺开涉养老诈骗宣传工作。截止目前，共开展现场宣传活动800余次，发放纸质宣传资料超70万份，依托各类宣传媒体发布宣传稿件200余篇，制作电子宣传片100余个，中央媒体刊载10次，地方媒体刊载100余次，点击量超300万次。
二、常见的诈骗类型
（一）提供养老服务骗局。骗子以投资养老公寓、养老庄园、绿色农场或其他养老项目为名，承诺给予高额回报、或以提供养老服务为诱饵，引诱老年人“加盟项目”，以收取会员费或保证金，并承诺还本付息或给付高额回报等方式非法吸收公众资金。这些所谓的投资理财公司先是告知老年人可以投点小钱试试水，在支付老年人数月分红后，再忽悠老年人将养老钱全部投入，最终借用一纸合同让投资的老年人血本无归。为了迎合老年投资人的养老需求，甚至会派专人组织老人们参观养老基地，进而以预售养老床位等名义非法集资。以投资养老基地、预售养老床位为由的非法集资骗局，不断更新“马甲”、花样层出。
（二）社保与养老金类骗局。骗子假借认识人社局、社保局工作人员的名义，通过电话或者微信联系老年人，谎称可帮助未参保人员进行代办服务。声称一次性补缴社会养老保险费即可享受养老退休金，然后在收到受害人巨额钱款后携款跑路。此外，冒充社保工作人员也是一种常见的手段。骗子谎称受害者社保卡故障或在异地被刷卡，导致社保局已锁卡，要求受害者提供身份证号、社保卡号及密码等信息，或者声称为防止再次被盗须办理转款手续诱使受害人将钱转到指定账户。
（三）公检法网络电信诈骗。骗子冒充公检法工作人员，伪造“红头文件”，打电话或发短信、微信给受害者，告知其涉嫌重大案件（如贩毒、洗钱和非法集资等），甚至伪造假的通缉令来进行恐吓。随后，使用话术让受害人自证清白或声称保护其财产安全，要求其把名下所有的财产全部转到所谓的公安机关安全监管账户里，从而诈骗得手。
（四）销售保健产品骗局。骗子在取得老年人的信任后，打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子，以商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸引老年人投入资金。2020年以来，骗子以推销的保健品能预防新冠肺炎病毒的名义实施诈骗，导致很多老年人上当受骗，损失钱财。
（五）“黄昏恋”骗局。很多没有配偶的老人渴望得到关怀和陪伴，试图通过“黄昏恋”寻找另一半，相互依靠、度过余生。“黄昏恋”骗局是“杀猪盘”骗局的一种，主要针对独身老人，通过网络发展成为网恋后，编造各种理由索要钱财，随后拉黑对方，完成诈骗。
三、预防养老诈骗犯罪的建议
（一）联合各部门联动，共同整治。此类诈骗表现多样、情况复杂，涉及跨行业、多领域市场主体，公安、民政、住建、文旅、银保监、市场监管等部门要联合开展工作，分析研究问题根源，研提应对策略。全面排查养老行业涉诈风险隐患，努力实现早发现、早预警、早处置。
（二）依法打击犯罪。对涉及人数多、金额大、可能引发稳定风险的案件，提前评估风险，准确把握时机，依法稳妥查处。强化案件研判串并，特别是针对重特大团伙作案，要成立专案组实现规模化、全链条打击，着重加强资金穿透，梳理银行账户流水，捋清资金往来流向，坚持把追赃挽损作为核心要务，强化控赃追赃工作措施，综合运用民事、行政、刑事等多种手段，最大程度挽回老年群众经济损失。
（三）加强宣传教育，提高防范意识。坚持将打击工作与宣传教育同时进行，提高老年群体金融知识水平，引导老年群体理性理财，及时公布预警提示和典型案例，深刻揭示犯罪危害，切实增强老年群众防范意识和识别能力；呼吁中老年人端正养老保健理念，抵制小恩小惠诱惑，避免盲目跟风；同时提醒广大年轻人，平时要多关心家中老人，形成真正有效的陪伴，不给犯罪分子可乘之机。
