对东莞市政协十二届三次会议第20140363号提案的答复意见
尊敬的何锦成、叶浩鹏委员:
您们在东莞市政协十二届三次会议上提出了《关于优化金融服务支持水乡统筹发展的建议》(第20140363号)收悉。非常感谢您们对我市经济金融发展的关心和支持,现将我局对您们提出的建议答复如下:
近年,我市金融监管调控部门积极响应市委市政府的号召,灵活利用监管、调控政策工具,引导辖内金融机构、新型金融组织支持实体经济发展、鼓励支农支小、加快金融创新,积极支持东莞水乡特色发展经济区建设。
一、关于优化金融结构问题
截至2014年3月末,水乡地区有银行机构网点235个,各项存款1137.24亿元,同比增加126亿元,增长12.46%,各项贷款624.59亿元,同比增加90.84亿元,增长17.02%。银行机构通过设立新型服务终端,不断完善水乡地区基础金融服务设施建设,离行式自助设备已增加到701台。2013年,平安银行东莞分行在我市率先引入占用空间小、外观新颖、移动方便、服务便民、成本低廉的社区银亭等自助设备,通过加强物理网点的建设,有效提升了金融服务的充分性。截至目前,该行已在水乡地区筹建完成16家离行式自助银行及9台社区银亭。东莞农商行推出的智能视频银行。为落实金融服务进村、入社区工程,东莞农商行于2013年3月推出智能视频银行服务,目前该行已在道滘、麻涌、万江等镇街试点开设4个智能视频银行。该智能视频银行通过创新技术、丰富功能,为市民提供便利、安全、快捷的金融服务。
我市银行业积极贯彻落实市委市政府关于统筹水乡地区发展的重大战略部署,优化信贷结构,加大信贷支持,加大对重大项目的授信支持,不断增强信贷投放行业结构与水乡地区产业结构调整的协调性。银行机构根据市政府每年公布的“三重”、“高新技术、高科技”等名录项目或企业制订本行年度授信营销服务的重点,为企业提供专业化的融资计划。农行东莞分行根据水乡镇区经济金融运行情况,按照“总量适度、审慎灵活、定向支持”的要求,加大对水乡片区的信贷支持力度。东莞农商银行2013年全年共为18户水乡地区的“三重”企业给予授信,授信金额21亿元,贷款余额6亿元,仍在洽谈跟进的“三重”项目17个;目前该行共向水乡片区的10镇街投放各类贷款134.36亿元,同比增加58亿元,增幅76%,高于全行贷款投放的平均增幅60个百分点;开立银行承兑汇票12.05亿元,同比增加8.15亿元。此外,水乡地区的新型金融组织也不断扩大金融服务。水乡地区现有小额贷款公司3家,截至2014年3月末,自开业以来已累计发放贷款1864笔合计27.5亿元。
二、关于创新金融产品问题
金融监管和调控部门推动银行创新金融产品,进一步拓展融资渠道,满足水乡地区多样化的金融需求。一是鼓励开发专门的小微企业及“三农”金融产品。鼓励各银行机构在改善小微企业、三农等金融服务方面加快创新步伐,研发了大量特色产品。如,针对小微企业,工行东莞分行推出小企业“网贷通”、“小额便利贷”和“工商租业贷”,不断拓宽小企业融资范围;农行东莞分行积极在水乡片区开展厂商租赁、直租、售后回租等融资租赁业务;中行东莞分行针对每个小微企业客户所处的不同市场,设计了“钢货通”、“机贷通”、“票据通”、“速贷保”等新产品;建行东莞分行建立小微企业“信贷工厂”模式,打造“专业化、标准化”的专营机构;东莞银行推出了租金质押贷款、集群授信贷款等信贷品种。针对“三农”,东莞农商行配合市政府城乡一体化、村民安居工程,大力开展农民公寓按揭贷款业务,依据村组村民的经济特点,开发了宅基贷、分红贷、订单农业贷等产品;东莞银行承办了东莞市“创业资金小额贷款业务”,为本市户籍劳动力发放免息贷款,解决下岗失业人员和广大农民的就业和创业问题;等等。二是充分发挥保险的经济“助推器”和社会“稳定器”的作用,提供丰富的惠民保险产品。如出台农业保险和农房保险政策,完善多形式经营、多渠道支持的农村保险体系,提高水乡地区抗御自然灾难的能力。
三、关于丰富金融服务手段问题
我市金融系统不断努力提升小微企业金融服务水平。目前,市内银行基本都成立了小企业金融服务专营机构,不断改善面向中小企业的信贷政策、产品创新、业务流程,授信开证、押汇、保理、融资租赁等多种融资手段进一步拓宽中小企业的融资渠道。中国银行东莞分行对水乡片区的项目进行梳理,要求客户经理及支行逐一拜访,了解项目的规划、最新进展及融资需求,作为该行今年对公授信的主要营销目标及项目储备来源之一。建行东莞分行2014年拟投放60亿元小企业信贷规模,其中40%的资金计划用于支持水乡片区业务发展。银行机构持续提升“三农”金融支持力度。东莞农商行、邮政储蓄银行及村镇银行等进一步发挥支农生力军作用,着力开展小额农贷、农户创业贷款等多种特色支农金融服务产品。
四、关于推动水乡企业多渠道直接融资问题
我市自2008年实施培育企业上市政策以来,通过认定上市后备企业、财政资金奖励和资助等方式,积极引导和推动优秀企业加快上市步伐,促进了产业资本和金融资本的有效对接,进一步提升了服务企业水平。我市通过举办企业上市论坛和讲座,在多个镇街开展企业利用资本市场巡回演讲,促进了各中介机构和水乡片区拟上市企业间的交流。此外,我市还邀请深交所、广东证监局相关专家团队作为上市顾问,在水乡片区积极走访企业,了解企业经营情况和上市工作推进情况,现场给予专业的意见建议。目前,我市扶持企业上市政策取得初步成效,其中在水乡片区也取得良好的进展。截止2014年6月末,水乡片区已认定上市后备企业15家(占全市后备企业90家的16.67%),并成功推动其中3家企业在国内A股市场IPO上市,1家在香港上市。
在创投产业方面,我市通过与有条件的平台载体联合,引导社会资金进入创业投资领域,推动民间资本投向初创期、成长期科技型企业。目前,市政府引导基金已参股成立2只子基金,并投资水乡片区项目资金约7000万元(占全市项目2.4亿投资总额的29%)。
五、关于加强水乡片区金融生态环境建设问题
金融监管和调控部门通过加强对银行业的引导,不定期召开有关座谈会,关注金融机构支持水乡统筹发展的情况,及时了解有关主体在具体工作中面临的难题,推动水乡地区政府、企业与金融机构交流平台的搭建,持续优化金融服务。通过开展“送金融知识下乡”等活动,争取最大范围地普及金融知识,有效促进水乡地区信用环境体系的建设。